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【资讯】负债成本全面上升同业存款狂飙凸显揽存白热化

发布时间:2020-10-17 01:10:12 阅读: 来源:PU管厂家

负债成本全面上升 同业存款狂飙凸显揽存白热化

“存款在负债里所占的比重较低,而活期存款在总存款中所占的比重也较低,使我们的融资成本进一步上升。”3月30日,中国银行行长李礼辉如是坦言。  年报显示,中国银行去年高达8.2万亿的客户存款余额,平均成本从上年的1.28%飙升至1.71%,高成本换来的是存款高于同业的增速。  2011年全年,中行集团客户存款增加了1.08万亿,同比14%的增速位居四大行首位。而之前一直处于75%红线附近的存贷比也安全降至68.77%,这是中行三年来存贷比第一次降至70%以下。  “整个中国银行业的存款都受到了挑战。”3月30日召开的业绩发布会上,招行副行长李浩也判断,今年存款成本还会有所上升。  存贷比的数据依然不乐观,民生、浦发、兴业、招商等银行的存贷比都没有摆脱75%红线的高压。李浩表示:“2012年开始,为了防范流动性风险,招行会主动吸收一部分负债,也会提高一部分资金成本。”  存款成本攀升  中国银行三年来存贷比首次降至70%以下,并不仅仅是揽存的功劳,主要原因是对财报中的负债业务口径做了调整。其最大的调整,是将高达5610.87亿人民币的结构性存款从“交易性金融负债”重新分类至“吸收存款”。调整后,结构性存款占到其整体客户存款的6.37%。  所谓结构性存款,按照李礼辉的解释,主要为表内理财产品。从2010年下半年以来,流动性不断趋于紧张,该行表内理财产品余额几乎成几何级倍数扩张。  截至2011年末,中行公司类结构性存款余额高达2214.79亿,为2010年的3倍;个人类结构性存款余额高达3396.08亿元,亦是上年末的三倍;三年前,两类结构性存款占全部客户存款的总量仅仅为0.49%,三年后这一数据已经飙升至6.37%。  3月30日,李礼辉表示,表内理财乃是利率市场化的产品,“随行就市,很难说具体价格”,不过他也坦陈,过去几个月,这一成本在4%-5 %之间,不同的时段和期限,定价略有不同。  受结构性存款、协议存款等高成本存款增加影响,2011年全年,中行客户存款成本上升43BP,增幅位列四大行首位,工、建、农同期客户存款平均成本分别上升31、33和18BP.  其中,去年末存贷比尚在58.50%低位的农行客户存款成本上升最慢,存款增长动力也最弱,2011年全年吸收存款较上年仅增8.3%,为四大行最低。  “农行的存款很有优势。”农行副行长潘功胜坦言,该行去年日均存款增长12.1%,为大银行中最高,成本较低的活期存款占比也在55%以上,零售存款占比保持在57%以上,其他三大行活期存款占比多在50%以下。  对于去年负债业务整体增加1.3万亿的建行而言,行长张建国的态度很明确,“建行长期以来严格控制筹资成本,为了控制存款成本,所以没有加大吸存。”  “工行的理财产品计入表内存款的比例是最低的。本行保本理财产品金额占总理财产品金额15%,而同业银行该比例最高可达80%。”3月29日,工行行长杨凯生如是表示。  与中行同病相怜的,则是日均存贷比普遍悬于75%红线的股份制银行。截至2011年末,交通、招商、民生、浦发等股份行存贷比分别高达71.9%、71.80%、72.85%和68.07%,他们的共同点便是存款增长力度大于贷款,招行客户存款增长更是17.02%,高于同业平均15%的水平。  从其客户存款成本看,交通、招商、民生、浦发几家股份制银行成本分别较上年同期上升45、40、55和40BP,幅度明显高于四大行。交行、招行等银行高管均表示,2012年将加大存款成本管控,尤其是主动负债业务,比如对公结算、对私代发工资、三方结算,以此来降低负债成本。  同业负债狂飙  进入2012年,存款日均波动幅度进一步加剧,仅四大行前两月存款就多次出现一周流进或流出4000亿-5000亿元的“不稳定”状况。  “2月份以来存款新增4600亿元,已完全覆盖受元旦、春节期间支付高峰的影响而造成的存款减少。”3月29日,杨凯生表示,今年以来工行日均存款余额较去年同期增加9890亿元。  惨烈的负债业务竞争格局之下,上市银行2011年几乎把新的增长点都投向了同业存款领域,概莫能外。  以资金实力最为雄厚的工行为例,2011年,该行同业及其他金融机构存放和拆入款项余额 1.34万亿元,比上年末增加2932.88 亿元,增长28.0%。工行管理层的解释是,货币市场流动性趋紧,积极采取措施从货币市场融入资金,吸收短期同业存款,以支持各项资产业务开展。  然而,在货币市场利率平均水平升幅较大的背景下,同业负债的成本也大幅攀升。仍以工行为例,2011年,该行同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出328.09亿元,大增111.6%,其中因平均付息率上升因素增加111.79亿元,增量占比超过了60%,而同业负债成本也上升了99个基点。  其他诸如中行和农行,其同业负债业务平均成本上升分别为70和132BP,在整体负债当中的占比也普遍得到提升。  对于负债业务压力巨大的股份制银行而言,同业负债业务大增更在意料之中,平均成本上升幅度不少超过了100个基点。如交行、招行、民生分别大增125、170、250个BP.

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